높은 인플레이션 시대를 위한 5가지 생존 전략

예산을 재평가하고, 판매 및 보상 프로그램을 활용하고, GIC를 개설하는 것은 인플레이션을 헤지하는 방법입니다.

 (아래는 캐나다 사설이지만 참고할만한 내용이 있어서 올립니다.)

출처: https://www.nerdwallet.com/ca/personal-finance/strategies-high-inflation-rate

작성자 한나 로건

캐나다가 현재 겪고 있는 것과 같은 높은 인플레이션은 상품 및 서비스 비용이 임금보다 훨씬 빠르게 증가하고 있음을 의미합니다.

Harris Poll이 1,018명의 캐나다인을 대상으로 온라인으로 실시한 2022년 3월 NerdWallet 설문 조사에 따르면 캐나다 성인의 45%가 인플레이션에 대해 매우 우려하고 있다고 말합니다. 또 다른 45%는 적어도 어느 정도 우려하고 있습니다.

이러한 걱정은 정당 합니다. 인플레이션 은 삶의 질에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 특히 저소득층의 경우 그렇습니다. 그러나 예산 책정 방식, 쇼핑 장소 및 저축을 선택하는 장소와 같은 특정 선택은 높은 인플레이션의 영향을 헤지하는 데 도움이 될 수 있습니다.

캐나다의 물가상승률은 얼마입니까?

경제학자들은 소비자 물가 지수를 사용하여 인플레이션 또는 상품 및 서비스 가격이 상승하는 속도를 측정합니다. 인플레이션은 생산 비용의 변동과 특정 제품 및 서비스에 대한 수요의 영향을 받습니다.

캐나다 통계청에 따르면 2022년 5월 연간 인플레이션은 7.7%였습니다. 한편 평균 시급은 전년 동기 대비 3.9% 상승하는 데 그쳤다. 이것은 1983년 이후 캐나다의 가장 높은 인플레이션율이며, 5월은 인플레이션이 캐나다 은행의 목표 범위인 1%-3%를 초과한 14개월 연속 기록입니다.

인플레이션에 대한 헤지 방법

높은 인플레이션은 많은 캐나다인에게 재정적 스트레스의 원인이 될 수 있습니다. 물가에 맞춰 소득을 늘리는 것이 인플레이션을 헤지하는 한 가지 방법이지만 여러 가지 이유로 말처럼 쉽지 않습니다.

지금 당장 추가로 돈을 벌 수 없는 경우 치솟는 비용을 관리할 수 있는 몇 가지 다른 방법이 있습니다.

1. 소비 습관 재평가

인플레이션으로 인해 예산 범위 내에서 유지하기 어렵다 면 잠시 시간을 내어 현금 흐름과 현금 흐름을 재평가하십시오. NerdWallet의 조사에 따르면 실제로 캐나다인의 83%가 인플레이션에 따라 지출 습관이 바뀌었다고 말했으며 33%는 보다 보수적인 지출 습관을 채택했습니다.

주택, 식료품 , 교통 및 유틸리티와 같이 필수적인 필요 사항을 보장하기 위해 임시로 할 수 있는 일이 있는지 확인하는 것부터 시작하십시오 . 많은 사람들에게 이 재평가로 인해 외식, 구독 서비스 또는 체육관 멤버십과 같은 비필수 지출에 대한 일시 중지가 발생할 수 있습니다.

2. 새 부채를 아껴서(그리고 변동 금리를 피하십시오)

캐나다 은행은 인플레이션을 상쇄하기 위해 팬데믹 기간 동안 부채 금리를 낮게 유지했지만 2022년에 금리를 인상했습니다. 금리가 오르면 변동 금리 부채 비용이 갑자기 더 커질 수 있습니다.

이러한 급격한 증가에 대비하기 위해 변동 금리 모기지를 고정 금리 대출로 재융자하거나 예측 가능한 지불금이 있는 개인 대출로 고금리 신용 카드 부채 를 통합할 수 있습니다.

그리고 일반적으로 많은 새로운 부채를 떠맡는 것에 주의하십시오. 금리가 낮거나 고정되어 있더라도 새로운 부채는 예산에 새로운 월별 지불액을 추가하고 재정적 유연성을 감소시킵니다.

3. 세일즈 쇼퍼 되기

필수품에 대해 말하자면, 지금은 바겐세일 헌터가 되는 것에 대해 더 진지해져야 할 때입니다. 이것은 당신이 극단적인 쿠퍼로 변해야 한다는 것을 의미하는 것이 아니라, 오히려 당신이 판매에 더 주의를 기울이고 그들이 당신이 쇼핑하는 장소와 시간을 안내하도록 허용할 수 있다는 것을 의미합니다.

NerdWallet의 조사에 따르면 캐나다인의 47%는 인플레이션 상승에 대응하여 판매 및 할인에 더 많은 관심을 기울이고 있으며 25%는 더 저렴한 브랜드로 전환하고 20%는 더 많은 품목을 대량 구매한다고 말했습니다.

가격 매칭 정책 을 활용 하는 것도 절약하는 또 다른 현명한 방법입니다. 필요한 품목을 대폭 할인된 가격에 구매하거나 최근에 구매한 품목이 나중에 판매될 경우 환급을 받을 수 있음을 의미할 수 있습니다.

4. 충성도 및 보상 프로그램 극대화

식료품점에 대해 말하면 많은 캐나다인이 PC Optimum(Loblaw Companies 및 Shoppers Drug Mart에서 운영하는 로열티 프로그램)과 같은 식료품점에서 제공하는 회원 프로그램에 참여합니다. 쇼핑을 하기 전에 프로그램의 앱이나 웹사이트를 실제로 살펴보고 거래가 무엇인지 확인하십시오. 이를 사용하여 쇼핑 목록에 영감을 주고 향후 지출에 사용할 추가 포인트를 얻으십시오. 

그리고 적립한 신용카드 포인트 나 리워드 도 잊지 마세요 . 현금 환급 , 여행 할인 등 으로 교환할 수 있습니다 . 또한 일부 신용 카드 회사는 유용하고 절약하는 데 도움이 될 수 있는 상품이나 기프트 카드와 같은 항목에 대해 포인트를 현금화하는 프로모션을 가끔 실행합니다.

5. 저축을 통해 전략적으로 행동하라

물가 상승이 높은 인플레이션의 유일한 부정적인 영향은 아닙니다. 이는 또한 저축에 대한 이자를 덜 받는 것을 의미할 수도 있습니다. 투자의 변동성이 걱정되거나 고금리 계좌의 변동금리가 마음에 들지 않는다면 투자 보장 증명서 Guaranteed Investment Certificate (GIC; 고정금리 상품으로 우리나의 적금과 비슷) 를 고려하십시오 .

GIC를 사용하면 일정 기간(몇 개월에서 몇 년) 동안 돈을 사용할 수 없지만 이자율은 고정됩니다. 높은 인플레이션 기간 동안 HISA 또는 투자 수입이 감소할 수 있지만 GIC는 일정한 비율로 이자를 발생시킵니다.

방법론

이 설문조사는 2022년 3월 22일부터 25일까지 18세 이상의 캐나다 성인 1,018명을 대상으로 NerdWallet을 대신하여 Harris Poll이 온라인으로 수행했습니다. Harris 온라인 여론 조사의 샘플링 정밀도는 베이지안 신뢰 구간을 사용하여 측정됩니다. 이 연구의 경우 샘플 데이터는 95% 신뢰 수준을 사용하여 +2.8% 포인트 이내로 정확합니다. 가중 변수 및 하위 그룹 표본 크기를 포함한 전체 설문 조사 방법은 Marcelo Vilela( mvilela@nerdwallet.com)에게 문의하십시오.